A medida que muchos estadounidenses continúan trabajando, una proporción cada vez mayor se enfrenta a la realidad de que se acerca la jubilación, ya sea en un futuro cercano o dentro de décadas.
Este cambio de perspectiva está impulsando a los trabajadores de todos los grupos de edad a reevaluar su preparación financiera a largo plazo y los pasos necesarios para mantener la estabilidad después de dejar la fuerza laboral.
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El autor de best sellers sobre finanzas personales, Dave Ramsey, enfatiza que los beneficios del Seguro Social no son suficientes para financiar la jubilación por sí solos.
Otros factores están en movimiento.
“¿Cuál es el punto aquí?” preguntó Ramsey. “No podemos depender de que Washington cuide de nosotros después de que nos jubilemos. ¿Realmente quiere poner sus sueños de jubilación en manos del gobierno? ¡Diablos, no!”.
Dave Ramsey advierte sobre los beneficios promedio del Seguro Social
Según la Administración del Seguro Social (SSA), el salario de jubilación mensual promedio del Seguro Social es de aproximadamente $2,000.
El ajuste por costo de vida (COLA) en 2026 aumentará esta cantidad en un 2,8%, explica la SSA.
Sin embargo, esta cantidad por sí sola no es suficiente para cubrir los ingresos de jubilación.
“Se mire como se mire, no es mucho para vivir (incluso con ajustes anuales por costo de vida)”, escribió Ramsey.
Dave Ramsey se centra en 401(k), IRA
El principal desafío para la mayoría de las personas es determinar si están ahorrando lo suficiente para tener un ingreso confiable una vez que finalice su carrera.
Los planificadores financieros dicen que el tema se ha vuelto cada vez más importante a medida que las pensiones tradicionales han disminuido y la responsabilidad de la seguridad de la jubilación se ha trasladado cada vez más a los propios trabajadores.
Como resultado, muchos empleados dependen de planes de contribución definida, la mayoría de las veces planes 401(k) patrocinados por el empleador, que permiten a los participantes reservar una parte de sus ingresos con ventajas impositivas, explica el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Ramsey enfatiza que cree que ahorrar para la jubilación a través de planes 401(k) e IRA es una ruta importante.
“Si todavía está trabajando, depende de usted asegurar su futuro de jubilación”, escribió Ramsey.
Ramsey tuvo palabras duras sobre los 401(k) y las Roth IRA.
Ramsey recomienda destinar el 15% de sus ingresos a ahorros para la jubilación en planes 401(k) y Roth IRA.
“Su 401(k) y su Roth IRA deberían ser la columna vertebral de su plan de jubilación y su principal fuente de ingresos durante la jubilación, no el Seguro Social”, afirma Ramsey.
Una Roth IRA es un tipo de cuenta de jubilación que le permite aportar una determinada cantidad cada año. Su beneficio clave es que el dinero crece libre de impuestos en el interior, y los retiros calificados durante la jubilación también están libres de impuestos, lo que lo convierte en una poderosa herramienta de ahorro a largo plazo.
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Por otro lado, el 401(k) es un plan de jubilación patrocinado por el empleador. En un 401(k) tradicional, los empleados eligen qué parte de su salario contribuyen automáticamente a la cuenta.
Estas contribuciones se realizan antes de que se apliquen los impuestos sobre la renta, lo que le permite diferir los impuestos hasta una fecha posterior. Cuando una persona finalmente se jubila y comienza a retirar dinero, esas distribuciones se tratan como ingresos sujetos a impuestos según las tasas impositivas vigentes en ese momento.
Dave Ramsey habla sobre las expectativas del Seguro Social. Se prevé que la población de estadounidenses de 65 años o más crecerá significativamente, pasando de unos 61 millones en la actualidad a unos 77 millones en 2035, según Dave Ramsey. A medida que se produzca este cambio, la proporción entre trabajadores y jubilados disminuirá, lo que ejercerá una presión adicional sobre los programas que dependen de las contribuciones a la nómina. Las proyecciones actuales indican que las reservas del fondo fiduciario del Seguro Social podrían agotarse para 2033 sin políticas. Se están realizando cambios, según la Administración de la Seguridad Social. Dependiendo de futuras decisiones del Congreso, los jubilados podrían enfrentar recortes en sus beneficios y los trabajadores podrían enfrentar obligaciones tributarias más altas para el Seguro Social. La implicación más amplia es que la gente no debería depender únicamente de los programas federales para financiar sus años de jubilación. Los beneficios del Seguro Social, si están disponibles cuando alguien se jubila, pueden servir como ingreso suplementario en lugar de la base principal de un plan de jubilación. Crear una estrategia de jubilación que dependa en gran medida únicamente del Seguro Social conlleva un riesgo financiero significativo.
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