Los estadounidenses, tanto los que se preparan para la jubilación como los que ya viven en ella, siempre pueden beneficiarse al comprender algunos datos importantes sobre el Seguro Social.
Con eso en mente, el autor de best sellers sobre finanzas personales y locutor de radio Dave Ramsey ofrece sus puntos de vista sobre un programa federal que brinda beneficios financieros a los jubilados.
“Ya sea que esté recién comenzando su carrera o terminando su último trabajo, es importante tener una comprensión clara de cómo funciona el Seguro Social y cómo encaja en su estrategia de jubilación”, escribió Ramsey.
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El Seguro Social se creó en 1935 como una forma de brindar apoyo financiero a jubilados, personas con discapacidades, familias de trabajadores fallecidos y dependientes de beneficiarios elegibles.
Según la Administración del Seguro Social (SSA), aproximadamente 70 millones de personas recibieron beneficios del Seguro Social en 2025.
Pero Ramsey tiene una advertencia para los estadounidenses que pueden depender demasiado de los beneficios del Seguro Social para obtener ingresos de jubilación.
Dave Ramsey advierte a los estadounidenses sobre las deficiencias de la Seguridad Social
Ramsey enfatiza que vale la pena recordar que el Seguro Social se creó para complementar los ingresos de jubilación de los estadounidenses, no para reemplazarlos por completo.
“Siempre tuvo como objetivo complementar sus ingresos de jubilación, de la misma manera que las papas fritas deben ‘completar’ su hamburguesa con queso”, escribió Ramsey.
En 2026, el pago mensual promedio del Seguro Social será de aproximadamente $2,000, lo que no es suficiente para que la mayoría de las personas hagan realidad sus sueños de jubilación.
De hecho, un ingreso anual de 24.000 dólares apenas supera el umbral de pobreza para una familia de dos personas de 21.640 dólares, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de Estados Unidos.
Esto significa que es inteligente que los trabajadores estadounidenses utilicen una parte de sus ingresos para contribuir a planes 401(k) patrocinados por el empleador y a cuentas de jubilación individuales (IRA) para generar el dinero que necesitarán cuando se jubilen.
Dave Ramsey explica los planes 401(k)
Un 401(k) es una cuenta de ahorros para la jubilación patrocinada por el empleador y es el plan de jubilación en el lugar de trabajo más utilizado.
Aunque un 401(k) puede contener una variedad de inversiones, la mayoría de los planes le ofrecen una selección limitada de fondos mutuos para elegir.
Hay dos tipos principales de planes 401(k): planes tradicionales y Roth, y la principal diferencia entre ellos es cómo se grava cada uno.
Un plan 401(k) tradicional se financia con dólares antes de impuestos, lo que permite que sus ahorros crezcan con impuestos diferidos. No paga impuestos sobre el dinero cuando contribuye, pero deberá pagar impuestos sobre las cantidades que retira cuando se jubila.
El Roth 401(k) funciona de manera diferente. Sus contribuciones se realizan en dólares después de impuestos, por lo que el dinero en la cuenta crece libre de impuestos y usted no tendrá que pagar impuestos sobre los retiros durante la jubilación.
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Sin embargo, sólo el dinero que usted aporta personalmente está libre de impuestos. Si su empleador iguala parte de su contribución, la porción aumenta con impuestos diferidos, lo que significa que pagará impuestos sobre los fondos igualados por el empleador cuando los retire.
En 2026, la cantidad máxima que puede contribuir a un 401(k) es de $24,500. Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), si tienes 50 años o más, puedes aprovechar contribuciones adicionales y contribuir hasta $32,500.
Los trabajadores de 60 a 63 años son elegibles para una cantidad adicional aún mayor de $11,250, lo que eleva su contribución potencial total a $35,750.
“Puedes elegir cuánto dinero quieres contribuir al plan, ya sea un porcentaje de tu salario o una cantidad fija en dólares, y ese dinero se deducirá automáticamente de tu cheque de pago”, escribió Ramsey.
“Y muchos empleadores ofrecen una contrapartida de la empresa: es entonces cuando su empresa ofrece contribuir con un porcentaje de sus contribuciones de jubilación a su 401(k). ¿Traducción? ¡Dinero gratis!
Dave Ramsey explica las IRA tradicionales y Roth Las IRA Roth y tradicionales son cuentas de jubilación que ofrecen beneficios fiscales, pero el momento de esos beneficios es lo que las distingue, escribe Ramsey. (Fuente: Ramsey Solutions) Una Roth IRA utiliza dinero que ya está sujeto a impuestos, lo que permite que sus inversiones crezcan libres de impuestos y le permite retirar fondos durante la jubilación libres de impuestos. (Fuente: Ramsey Solutions) Una IRA tradicional se financia con dólares antes de impuestos, lo que le brinda una exención fiscal inmediata, pero todas las distribuciones durante la jubilación (tanto sus contribuciones como cualquier crecimiento) se gravan como ingresos. (Fuente: Ramsey Solutions) Debido a que las cuentas IRA Roth brindan crecimiento libre de impuestos y retiros posteriores libres de impuestos, a menudo son una opción de ahorro para la jubilación a largo plazo más segura. Si califica, abrir uno y contribuir tanto como sea posible cada año puede mejorar en gran medida sus perspectivas de jubilación. (Fuente: Ramsey Solutions) El límite de contribución anual a la IRA se ha incrementado de $7,000 a $7,500. (Fuente: Servicio de Impuestos Internos) El límite de contribución suplementaria de la IRA para personas de 50 años o más fue modificado por la Ley SECURE 2.0 de 2022 para incluir un ajuste anual por costo de vida que aumentó a $1,100, frente a $1,000 en 2025. (Fuente: IRS)
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Dave Ramsey advierte a los estadounidenses sobre la solvencia de la Seguridad Social
El principal fondo fiduciario de la Seguridad Social sólo podrá pagar el 100% del total de los beneficios previstos hasta 2033, según la Administración de la Seguridad Social.
Para entonces, las reservas del fondo se habrán agotado y los ingresos continuos del programa serán suficientes para pagar sólo el 77% del total de beneficios planificados.
Esto significa que sin acción legislativa, los beneficiarios del Seguro Social recibirán un 23% menos de dinero de sus cheques de pago mensuales de lo que esperan actualmente.
Actualmente, alrededor de 2,7 trabajadores contribuyen al sostenimiento de cada beneficiario de la Seguridad Social. Para 2035, se espera que esa cifra caiga a 2,4 trabajadores por beneficiario, según la SSA.
Este cambio se debe en gran medida a la jubilación de millones de baby boomers, lo que ejercerá una presión adicional sobre el programa en su forma actual.
Se proyecta que la población de estadounidenses de 65 años o más crecerá de 61 millones en 2023 a 77 millones en 2035, lo que aumentará aún más esta carga.
“¿Cuál es el resultado?” preguntó Ramsey. “Tal como está, el sistema de seguridad social es un desastre y no podemos contar con un gobierno inepto para arreglarlo”.
“Si por algún milagro el Seguro Social estuviera disponible cuando usted se jubilara, tendría dinero extra para trabajar. Pero comprenda, es su trabajo cuidar de usted mismo y de su familia, no del Tío Sam”.
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