En mis años de informar sobre cuestiones de finanzas personales de los estadounidenses, descubrí que el autor de best sellers y locutor de radio Dave Ramsey tiene una habilidad especial para explicar cuestiones complejas en términos simples, directo al grano.
Cuando se trata de planificación de la jubilación, quizás ningún tema tenga más partes móviles que Medicare, y el objetivo de simplificar su compleja naturaleza es importante.
“¿Por qué este maldito programa Medicare parece tan confuso?” Ramsey preguntó: “Bueno, fue creado por el gobierno, así que esa podría ser tu primera pista. Y en segundo lugar, todavía hay mucho que entender”.
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Ramsey ve a Medicare como la forma en que el gobierno federal interviene cuando las personas pierden el acceso a un seguro empresarial asequible durante la jubilación, ofreciendo cobertura de salud a personas de 65 años o más y a aquellas con ciertas discapacidades.
Opera como un sistema de pago por servicio en el que una persona busca atención cuando la necesita y paga parte del costo a través de deducibles y copagos, muy parecido a los seguros tradicionales.
Debido a que es un programa gubernamental, Medicare negocia tarifas más bajas y predeterminadas con los proveedores que aceptan pacientes de Medicare, por lo que el precio aprobado por Medicare para el servicio suele ser mucho más bajo que el que se encontraría en el mercado de seguros privados.
Una persona puede inscribirse en Medicare cuando cumpla 65 años durante el período de inscripción inicial o cualquier año posterior durante el período de inscripción general del 1 de enero al 31 de marzo.
Dave Ramsey explica la inscripción y las sanciones de Medicare
“Las reglas, opciones y plazos de Medicare son una locura”, escribió Ramsey. “Especialmente la inscripción. Pero es importante saber estas cosas”.
“En serio, comprender e inscribirse correctamente es muy importante porque si se equivoca, podría estar pagando multas por el resto de su vida. ¡Sí, hay mucho en juego!”
Cuándo inscribirse en Medicare Medicare ofrece varios períodos de inscripción, pero los principiantes sólo necesitan prestar atención a tres de ellos. Cualquier persona que ya reciba Seguro Social antes de los 65 años queda inscrita automáticamente en las Partes A y B. Los nuevos afiliados pueden inscribirse durante el período de inscripción inicial, que dura desde tres meses antes del mes en que cumple 65 años hasta tres meses después de esa fecha. También puede inscribirse en Medicare por primera vez durante un período de inscripción especial, que generalmente se activa por la pérdida de la cobertura del empleador, sin incurrir en multas por inscripción tardía. Si pierde ambas oportunidades, aún puede inscribirse durante el período de inscripción general (del 1 de enero al 31 de marzo), aunque esto generalmente significa primas permanentemente más altas. Las Partes A y B se procesan a través del Seguro Social, ya sea que presente la solicitud en línea, por teléfono o en persona. Para obtener Medigap, un plan de medicamentos de la Parte D o un plan Medicare Advantage, debe inscribirse directamente en la compañía de seguros privada que ofrece cobertura. Fuente: Ramsey Solutions Partes de Medicare.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid describen partes de Medicare de la siguiente manera.
Parte A de Medicare: Cobertura hospitalaria Paga la atención cuando ingresa al hospital. También cubre estadías en centros de enfermería especializada después de una estadía en un hospital que califique. Incluye servicios de hospicio para personas con enfermedades terminales. Ofrece atención médica domiciliaria limitada cuando es médicamente necesario. Parte B de Medicare: Seguro médico Cubre visitas a médicos y otros proveedores para pacientes ambulatorios. Paga los servicios para pacientes ambulatorios, incluidas pruebas, tratamientos y procedimientos realizados fuera de una estadía en el hospital. Incluye ciertos servicios de salud en el hogar. Ayuda con el costo de equipos médicos duraderos, como andadores, sillas de ruedas y camas de hospital. Cubre una amplia gama de atención preventiva, incluidos exámenes de detección, vacunas y exámenes físicos anuales. Medicare Advantage (Parte C) Ofrecido por aseguradoras privadas aprobadas por Medicare como alternativa a Medicare Original. Combina la Parte A y la Parte B, y la mayoría de los planes también incluyen cobertura de medicamentos de la Parte D. Por lo general, requiere que utilice médicos y hospitales de la red del plan. Costos de bolsillo Las primas varían según el plan y pueden diferir de Medicare Original o Medigap. A menudo incluye beneficios adicionales que no están disponibles en Medicare Original, como cobertura dental, de la vista o de audición. Parte D de Medicare: cobertura de medicamentos recetados. Ayuda a pagar los medicamentos recetados, incluidas muchas vacunas recomendadas. Disponible como un plan de medicamentos separado agregado a Medicare Original. También incluido en muchos planes Medicare Advantage. Proporcionado por compañías de seguros privadas, que deben seguir las reglas de Medicare. Fuente: Centros de Servicios de Medicare y Medicaid.
Dave Ramsey explica cuestiones complejas de Medicare en términos sencillos.
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Ramsey destaca que Medicare no cubre
“Digamos que si Medicare fuera un conjunto, sería un bikini”, escribió Ramsey. “Muchas cosas que Medicare no cubre, el seguro médico regular no las cubre. Pero hay algo más”.
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Medicare no cubre:
Cuidados a largo plazoVisiónOdontología (incluidas dentaduras postizas)Audífonos (incluidos exámenes de ubicación)Exámenes físicos anualesCirugía estéticaMasajesAcupunturaQuiroprácticaPodología
“Medicare tampoco cubre la atención médica en el extranjero (a diferencia de algunos planes de seguro médico habituales)”, escribió Ramsey. “Medicare Advantage a veces cubre ciertos servicios oftalmológicos, dentales y auditivos”.
Debido a que Medicare no cubre todo, algunas personas necesitan obtener un seguro médico adicional (más allá de Medigap), explicó Ramsey.
“¿Todo este asunto de Medicare suena un poco complicado?” preguntó Ramsey. “¡Honestamente, estamos de acuerdo! Pero no hay nada de qué preocuparse”.
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