Cuando las tasas hipotecarias alcanzaron otro mínimo el 19 de febrero, la asequibilidad de la compra de viviendas mejoró nuevamente. Y esta es una buena noticia no sólo para las personas que buscan comprar una casa, sino también para quienes ya poseen una.
“La hipoteca de tasa fija (FRM) a 30 años promedió el 6,01% al 19 de febrero de 2026, por debajo de la semana pasada cuando promedió el 6,09%”, dijo Freddie Mac. “Hace un año a estas alturas, el FRM a 30 años promediaba el 6,85%”.
“Este entorno de tasas más bajas no sólo aumenta la asequibilidad de la vivienda para los posibles compradores, sino que también fortalece la posición financiera de los propietarios”, añadió la empresa patrocinada por el gobierno.
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“Las solicitudes de refinanciamiento se han más que duplicado durante el año pasado, lo que ha permitido a muchos compradores recientes reducir sus pagos hipotecarios anuales en miles de dólares”.
Sin embargo, el autor de best sellers sobre finanzas personales, Dave Ramsey, se centra más en la hipoteca de tasa fija a 15 años cuando da consejos a sus seguidores.
Según Freddie Mac, al 19 de febrero, “las hipotecas a tasa fija a 15 años promediaron el 5,35%, por debajo de la semana pasada cuando promediaron el 5,44%. “Hace un año en este momento, el FRM a 15 años promedió el 6,04%”.
La llave de plata se encuentra en el billete de 100 dólares.
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Dave Ramsey insta a los compradores de viviendas a utilizar una hipoteca a 15 años
Ramsey recomienda que las personas que quieran comprar su primera vivienda consideren un préstamo convencional a tasa fija a 15 años como su mejor opción.
“Aunque los pagos mensuales son superiores a los de los préstamos a 30 años, liquidarás tu hipoteca en la mitad del tiempo”, escribió Ramsey. “Además, la mayoría de los préstamos a 15 años tienen una tasa de interés más baja, y esa tasa de interés permanecerá fija durante la vigencia del préstamo”.
Ramsey también sugiere que los compradores potenciales de viviendas obtengan una aprobación previa antes de comprar una vivienda.
“Vale la pena obtener una aprobación previa para un préstamo (no sólo una precalificación)”, escribió. “La aprobación previa es cuando su prestamista revisa su información financiera y le entrega una carta indicando la cantidad de dinero que puede pedir prestada. Esto muestra a los vendedores que habla en serio y puede brindarle una ventaja en un mercado competitivo”.
“Solo tenga en cuenta que algunos prestamistas pueden aprobarle previamente un préstamo mayor de lo que realmente necesita o puede pagar, por lo que será muy importante tener en cuenta la regla del 25% (que los gastos mensuales de vivienda deben ser el 25% o menos de su salario neto mensual) al decidir cuánto pedir prestado”.
Ramsey advierte a los compradores de viviendas sobre los malos productos hipotecarios
Los compradores de vivienda tienen muchas opciones cuando se trata de financiar la compra de una vivienda y puede resultar difícil determinar cuál es la mejor opción.
El método preferido de Ramsey es comprar una casa en efectivo. Según Ramsey, puede parecer sorprendente, pero mucha gente hace esto todos los días.
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“Si esto no es factible para usted, entonces la mejor solución es una hipoteca de vivienda inteligente”, escribió Ramsey. “Puede ser fácil sumergirse de lleno en una opción hipotecaria que le permita comprar una casa con poco o ningún depósito”.
“Pero un mal producto hipotecario puede ser un lastre para su cartera financiera”, continuó. “Una casa debería ser una bendición para su familia, no una pesadilla financiera”.
Zillow describe la asequibilidad para los compradores de vivienda. Los prestamistas evalúan la asequibilidad utilizando el ingreso bruto mensual, que es la cantidad ganada antes de impuestos y otras deducciones, según la empresa de tecnología inmobiliaria Zillow. Con un préstamo conjunto, combinan los salarios de todos los prestatarios; por ejemplo, un salario combinado de $100,000 equivale aproximadamente a $8,333 en ingresos mensuales brutos. Una recomendación general es mantener el total de gastos mensuales de vivienda (hipoteca, impuestos, seguros) en no más del 30%. ingreso mensual bruto. Con base en esta regla, una familia que gana $90,000 al año (alrededor de $7,500 al mes) podría permitirse una casa que cueste alrededor de $246,000, teniendo en cuenta los impuestos, seguros y PMI típicos. Un salario de 500.000 dólares (unos 41.666 dólares al mes) podría calificar para una casa con un valor aproximado de 1,7 millones de dólares, dependiendo del pago inicial y los gastos locales.
(Fuente: Zillow)
Ramsey enfatiza las necesidades de los compradores de viviendas, no los deseos
“Es fácil imaginar que tu primer hogar será en el que te quedarás para siempre, pero la vida rara vez funciona de esa manera”, dijo Ramsey.
No es necesario esforzarse por alcanzar la perfección desde el primer día: una persona siempre puede ascender cuando las circunstancias cambian.
“Siéntese y haga una lista de tres a cinco elementos imprescindibles en su hogar, centrándose en los no negociables”, escribió Ramsey. “Por ejemplo, tal vez necesites vivir lo suficientemente cerca para ir al trabajo todos los días, o tal vez tus mascotas necesiten una cerca”.
“Luego, escribe algunos “deseos” que podrían ser la guinda del pastel para tu primera casa. ¿Piscina? ¿Encimeras de granito? ¿Suficientes dormitorios para que tus hijos no tengan que compartir? ¡Depende de ti!”
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