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Llenar una ISA con acciones de dividendos es un enfoque para crear flujos de ingresos pasivos. Entonces, ¿cuánto necesitará invertir y en qué momento pueden comenzar a obtener ganancias?
Comprender el papel del rendimiento de los dividendos
La clave de esta respuesta es el concepto simple de rendimiento de dividendos. En pocas palabras, es la cantidad de dividendos recibidos de una cartera expresada como porcentaje de su precio de compra.
A modo de ejemplo, imaginemos que una ISA podría alcanzar un rendimiento del 5%, que es notablemente más alto que el promedio actual del FTSE 100, pero sigue siendo realista en el mercado actual, tal como lo veo.
Ganar £750 al mes en ingresos pasivos significaría que la ISA necesitaría recibir £9.000 al año en dividendos. Con un rendimiento del 5%, esto requeriría una ISA por valor de £180.000.
Utilice su asignación de contribución ISA a su favor
Ahora, como muchos inversores, no tengo £180.000 adicionales en una ISA de Acciones y Participaciones inactiva. Así que imagina que quisiera empezar desde cero con una ISA vacía.
A la mayoría de los inversores se les permite invertir 20.000 libras esterlinas al año en su ISA.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Se necesitarán nueve años para acumular hasta 180.000 libras esterlinas. Pero puedes acelerar el proceso reinvirtiendo inicialmente (aumentando) los dividendos en lugar de retirarlos como ingresos pasivos.
Comenzando desde cero, invirtiendo £20.000 al año y ganando un interés compuesto del 5% anual, la ISA tardará ocho años en superar las £180.000.
Tomar decisiones inteligentes
Algo que puede afectar el rendimiento real de una ISA (incluso si las acciones rinden un 5%) son las tarifas y cargos que cobra el proveedor de la ISA. Por lo tanto, tiene sentido comparar precios cuando se busca la acción ISA más adecuada y competitiva.
También es importante gestionar el riesgo distribuyendo su ISA entre una gama diversificada de acciones.
Además, por supuesto, importan las acciones que alguien elija.
Una promoción para ver
En resumen, las acciones de alto rendimiento le ayudarán a alcanzar su objetivo del 5%.
Pero hay algunas advertencias. En primer lugar, es importante no sólo observar el desempeño actual de la acción, sino también considerar lo que la empresa puede y probablemente pagará en el futuro. Los dividendos nunca están garantizados.
En segundo lugar, incluso teniendo en mente los dividendos, los inversores deben ser conscientes del riesgo de que el precio de las acciones caiga. Esto podría potencialmente anular efectivamente el impacto de los dividendos mientras alguien sea propietario de las acciones.
Una acción que creo que los inversores deberían considerar es British American Tobacco (LSE: BATS).
Fuerte generación de caja
La parte del dividendo de la ecuación aquí es bastante simple. Los cigarrillos son baratos de producir y luego venderse con marcas premium como Dunhill, pero pueden resultar caros. Así pues, British American es una máquina de flujo de caja.
Utiliza ese flujo de caja para financiar su dividendo, que actualmente rinde un 5,3%. La empresa FTSE 100 ha aumentado su dividendo por acción cada año durante décadas y tiene intención de seguir haciéndolo. Sin embargo, la caída de las ventas de cigarrillos supone un riesgo para las ganancias, que en última instancia podría afectar tanto al dividendo como al precio de las acciones.
¿Qué pasa con el precio actual de las acciones? En cinco años ha crecido un 85%.
Así que las acciones son más caras de lo que eran, pero sigo pensando que vale la pena considerarlas para un inversor que no evita las acciones de tabaco por razones éticas.
