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Una ISA puede ser una forma poderosa de generar un segundo ingreso durante la jubilación, especialmente para quienes están dispuestos a invertir en acciones y reinvertir dividendos. Pero, ¿cuánto capital se necesita para ganar 1.000 libras al mes?
Obtener ingresos confiables de una cartera de acciones del FTSE 100 puede marcar una gran diferencia en el futuro. A diferencia de las pensiones, una ISA envolvente libre de impuestos no ofrece beneficios fiscales iniciales. Sin embargo, todas las ganancias de capital y dividendos están libres de impuestos, y los retiros también lo están. Esto la convierte en una herramienta muy eficaz a largo plazo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
El poder de la capitalización
Un ingreso mensual de £1.000 suma £12.000 al año. Utilizando la ampliamente aceptada regla de “retiro seguro” del 4%, que supone que recibir este porcentaje del banco cada año preservará el capital, nuestro inversor necesitaría apuntar a £300.000. Esto puede parecer desalentador, pero se puede lograr con inversiones regulares y un crecimiento holístico a largo plazo. Por ejemplo, 250 libras esterlinas al mes invertidas en acciones diversificadas y acciones de ISA que obtengan un rendimiento anual promedio del 7% podrían crecer hasta alrededor de 300.000 libras esterlinas en 30 años.
Se necesita disciplina, pero muestra lo que se puede lograr con el tiempo. Incluso cantidades más pequeñas pueden convertirse en algo significativo si se administran durante el tiempo suficiente para que crezcan.
En lugar de simplemente seguir el índice, intentaría superarlo creando una cartera equilibrada de las 15 a 20 acciones principales.
HSBC ofrece dividendos y crecimiento
Vale la pena considerar HSBC Holdings (LSE: HSBA). El banco centrado en Asia ha tenido un buen desempeño, con sus acciones subiendo un 44% durante el año pasado y alrededor de un 200% en cinco años. Todos los dividendos son geniales.
Como todas las acciones bancarias, las acciones de HSBC han estado inestables desde que comenzó el conflicto con Irán. Inicialmente cayó dos dígitos, pero se recuperó bruscamente la semana pasada, aumentando un 6,3%. Su valoración sigue siendo razonable, con una relación precio-beneficio de 13,9, por debajo del promedio del FTSE 100 de alrededor de 17. También cuenta con un rendimiento final decente del 4,4%. La junta directiva ha suspendido generosas recompras de acciones por ahora, pero es probable que se reanuden cuando las condiciones mejoren.
Los resultados de todo el año publicados el 25 de febrero mostraron que las ganancias antes de impuestos cayeron un 7,4% a 29.900 millones de dólares, pero aun así superaron las expectativas. La disminución se debió principalmente a gastos extraordinarios por un total de 4.900 millones de dólares. El banco apunta a una ambiciosa rentabilidad sobre el capital superior al 17% en los próximos años, frente al 13,3% en 2025. Esto sugiere confianza en sus perspectivas a largo plazo.
Riesgos y recompensas
Como ocurre con todas las acciones, existen riesgos a considerar. La situación en Irán podría empeorar mientras las tensiones entre Estados Unidos y China sigan siendo problemáticas. Las tasas de interés más altas pueden aumentar las ganancias de los bancos, pero también pueden aumentar las deudas incobrables si los prestatarios tienen dificultades. Sin embargo, teniendo en cuenta una visión a largo plazo, creo que hoy vale la pena considerar HSBC.
La reciente volatilidad del mercado ha creado oportunidades para los índices FTSE 100 y FTSE 250, y muchas empresas establecidas ahora ofrecen ingresos y crecimiento a precios más atractivos. A medida que se acerca la fecha límite de contribución de ISA, es hora de pensar qué comprar.
