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En mi opinión, la creación de un flujo pasivo de ingresos a través del mercado de valores es una forma brillante de prepararse para la jubilación. Tanto las acciones como las acciones de ISA, y una pensión personal independiente (SIPP) pueden ayudar, y las ventajas fiscales de cada una de ellas los convierten en poderosos constructores de riqueza a largo plazo.
ISAS no ofrece beneficios fiscales sobre las contribuciones, pero todo el crecimiento del capital y los dividendos no se gravan. SIPP ofrece beneficios fiscales preliminares y refugio fiscal, mientras que el dinero se invierte y el 25% se puede recibir sin impuestos. Sin embargo, se puede gravar más retirados más tarde. Los beneficios fiscales de ISA y SIPP se complementan bien, y ambos pueden ayudar a obtener una jubilación confiable.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y se puede cambiar en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. Esto no pretende ser, y esto no hace ninguna forma de consultas fiscales. Los lectores son responsables de cumplir con su propia verificación y de recibir consejos profesionales antes de tomar decisiones de inversión.
Objetivos de ahorro de pensiones
El ingreso pasivo mensual de £ 1,500 es de 18,000 libras por año. El uso de reglas bien conocidas para retirar el 4%, lo que sugiere que ahorrará su capital, si no recibirá la cantidad de ingresos cada año, requerirá 450,000 libras.
Esta es una cifra aterradora, pero los inversores a largo plazo pueden llegar con el tiempo. Supongamos que alguien invierte 375 libras al mes en una cartera diversificada de ISA o SIPP, que crece 7% por año. Después de 30 años, finalmente recibieron 454,828 libras.
Incluso cantidades más pequeñas pueden ser impresionantes, gracias al milagro de los rendimientos compuestos. Reinvertir dividendos es de gran importancia, ya que cada pago compra más acciones que, a su vez, pagan más dividendos.
Barclay recompensa a los inversores
Siempre estoy interesado en los ingresos, y los grandes bancos reconstruyen gradualmente los pagos de sus accionistas después de la crisis financiera. Recientemente, las acciones también volaron.
En los últimos 12 meses, el precio de las acciones de Barclays (LSE: BARC) ha aumentado en casi un 70% y un 290% en cinco años. A pesar de esto, Barclays todavía parece barato, con una relación de precios para 10.6, que es mucho más bajo que el promedio en el mercado durante aproximadamente 15 años. Su relación de precio para el libro es 0.7, donde algo de aproximadamente 1 o 2 se considera un costo decente.
El rendimiento real de dividendos es menor que los rivales con 2.36%, pero Barclays, por regla general, prefiere el rescate de las acciones como una forma de remuneración de los inversores. Los compradores reducen el número de acciones en circulación, lo que aumenta las ganancias por acción y puede aumentar el precio de las acciones con el tiempo.
Pero algunos inversores prefieren ver más dinero alcanzando su cuenta comercial en forma de dividendos. Soy uno de ellos. Sin embargo, todavía estoy impresionado por los planes de la Junta Directiva para devolver 10 mil millones de libras a los accionistas a través del rescate y los dividendos en los próximos años.
Como en el caso de cada acción, Barclays se suministra con riesgos adjuntos. Cuando las tasas de interés comienzan a caer, el margen de interés puro se reducirá, mientras que la disminución en los Estados Unidos o el Reino Unido puede aumentar el número de préstamos incobrables a sus libros.
También esperamos ver si sus operaciones en los Estados Unidos se verán afectadas por los aranceles. Pero sigo pensando que vale la pena considerar hoy como una compra y retención a largo plazo.
Dividendos y rescate
No hay un banco a prueba de balas, por lo que nunca creería en una acción. Es por eso que prefiero mantener al menos 15 acciones en diferentes industrias, mezclando pagadores de dividendos estables con capacidades de crecimiento.
Comenzando temprano, la reinversión de cada dividendo y que se adhiere durante mucho tiempo, puede hacer esto 1,500 libras por mes de ingresos pasivos con un objetivo alcanzable. Los inversores que también agregan una extraña cantidad de tiempo cuando tienen dinero por manos pueden generar aún más.
