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¿Alguna vez te has preguntado qué haría falta para dejar de trabajar y vivir de los dividendos de tus inversiones en bolsa? Hay muchas preguntas que deben responderse para tener una idea realista de cómo podría ser esto en la práctica. En primer lugar, ¿qué tamaño debería tener dicha cartera?
Los ingresos por dividendos dependen del tamaño de la inversión y la rentabilidad.
También podemos preguntar cuánto mide un trozo de cuerda. Después de todo, cada persona tiene su propia idea de cuánto dinero planea utilizar como ingreso anual.
Pero digamos que alguien aspira a ganar £39.000 al año. Utilizo esta cifra porque, según los últimos datos anuales de la Oficina de Estadísticas Nacionales, es aproximadamente el ingreso anual bruto promedio de los empleados a tiempo completo que han estado en su trabajo durante al menos un año.
Supongamos además que el objetivo es ganar esta cantidad por año únicamente a partir de dividendos sin agotar el capital de la cartera.
El tamaño que debe tener la cartera para alcanzar el objetivo anual de ingresos pasivos dependerá del rendimiento de dividendos que se logre. Con el rendimiento actual del FTSE 100 del 3,2%, necesitaría una cartera de £1,2 millones. Con un rendimiento del 5%, esta cifra cae a 780.000 libras esterlinas. Con un rendimiento del 7%, esto caería a una (todavía sustancial) £557.000.
Adoptar un enfoque a largo plazo
Creo que en el mercado actual se puede lograr un rendimiento del 7%. Pero para hacer las cosas menos complicadas, usaré la cifra del 5%.
Por ejemplo, 780.000 libras esterlinas podrían ser una suma global en una cuenta de negociación de acciones.
Sin embargo, pocas personas tienen una suma tan grande. Entonces, ¿qué se necesitaría para empezar desde cero, invertir £20.000 al año en una ISA de acciones y luego un interés compuesto del 5% anual? En este caso, el objetivo de 780.000 libras esterlinas se alcanzará en 23 años.
Sí, es largo. Pero si alguien empezó a trabajar a los 35 años, por ejemplo, eso significaría que podría alcanzar su objetivo y dejar de trabajar a los 58 años. Esto es casi diez años antes de la edad de jubilación.
Formando la cartera adecuada
Si bien creo que un interés compuesto del 5% anual y luego lograr una rentabilidad por dividendo del 5% es realista, no lo hace más fácil.
Es importante considerar cuidadosamente cómo diversificar entre diferentes acciones, qué acciones comprar y cómo minimizar el impacto de las comisiones y honorarios en los rendimientos de las inversiones.
Una acción que creo que los inversores deberían considerar por sus perspectivas de crecimiento y ganancias es el procesador de carne Cranswick (LSE: CWK). Esto puede parecer extraño. Después de todo, sólo suma el 2%. Sin embargo, el precio de las acciones ha aumentado un 44% en los últimos cinco años. Como tal, Cranswick superó fácilmente mi objetivo de crecimiento anual compuesto del 5% durante este período.
Por supuesto, el desempeño pasado no es necesariamente un indicador de lo que el precio de una acción puede hacer en el futuro. Los dividendos tampoco están nunca garantizados, a pesar de la racha de varios años de crecimiento anual del dividendo por acción de Cranswicks.
Uno de los riesgos que veo son las acusaciones de que las malas condiciones en las granjas porcinas causan daños a la reputación. Pero con muchos años de experiencia en la industria, economías de escala, vínculos con muchas de las principales cadenas de supermercados del Reino Unido y un modelo de negocio probado, soy optimista sobre las perspectivas de Cranswick.
