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Mucha gente invierte en un SIPP con la intención de utilizarlo para su jubilación.
¿Pero qué tamaño tiene que ser para que esto suceda?
La respuesta depende en gran medida de los hábitos de gasto del individuo. Sin embargo, tenemos que empezar por algún lado. Un lugar útil es Standard of Living for Retirees, publicado por la Asociación de Pensiones y Ahorros Vitalicios.
Muestra cómo podría ser el costo de la jubilación para una jubilación “mínima”, “modesta” o “cómoda”. Una pensión “cómoda” para una sola persona requiere aproximadamente £43.900 al año.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Trabajar al revés desde su objetivo de jubilación
Ahora, después de cierto punto, alguien puede retirar capital de su SIPP.
Pero, en aras de la simplicidad, supongamos que quieren un SIPP que genere £43.900 al año en ingresos por dividendos.
Imaginemos una rentabilidad por dividendo del 4%. Puede que esto no parezca ambicioso, pero en realidad está muy por encima del rendimiento actual del FTSE 100 del 3,1%. Cuando se trata de recibir ingresos de un SIPP, la tolerancia al riesgo de las personas puede ser menor que en su juventud, cuando todavía recibían ingresos del trabajo.
Para lograr este objetivo, el SIPP necesitará algo menos de £1,1 millones.
Aumento del monto de la pensión
Al intentar desarrollar un SIPP sin recibir ingresos del mismo, existen algunas ventajas para un inversor.
En primer lugar, se trata de beneficios fiscales.
Para los contribuyentes con tasas más altas, eso puede llegar al 40%, y los contribuyentes con tasas adicionales pueden incluso obtener el 45% (pagando muchos impuestos en primer lugar).
Pero en este ejemplo usaremos un crédito fiscal básico del 20%. Esto significa que por cada £1,000 que desees depositar en un SIPP, tu contribución en efectivo solo debe ser de £800.
La segunda ventaja es el horizonte temporal a largo plazo. Esto puede ayudar a generar valor con el tiempo y permitir que se acumulen contribuciones regulares.
Además, la tolerancia al riesgo potencialmente mayor que mencioné anteriormente para una persona joven que aún no depende de su SIPP para sus gastos de manutención significa que creo que un objetivo del 6% para el crecimiento anual compuesto al crear un SIPP y no obtener ingresos de él es razonable.
Esto puede deberse a dividendos y ganancias de capital, pero los dividendos nunca están garantizados y las acciones pueden subir o bajar.
¡Eso es lo que necesitas!
Cuanto mayor sea el plazo del depósito, menores serán las contribuciones requeridas.
Tomemos 30 años para ilustrarlo. Para lograr el objetivo anterior, se requerirán contribuciones mensuales de £1.093.
Gracias a la desgravación fiscal, tu contribución mensual será de £875.
Una acción en mi SIPP
Una de las acciones que tengo en mi SIPP es Pets at Home (LSE: PETS).
Actualmente rinde un atractivo 5,9%.
Pero el precio de las acciones ha caído un 47% en los últimos cinco años. Esto significa que la relación precio-beneficio actual es 13. Creo que los inversores deberían considerar esta acción.
La caída refleja algunos riesgos restantes. La empresa ha hecho un mal trabajo al optimizar su combinación de productos. Si esto no se hace correctamente, las ventas pueden caer.
Pero su división minorista está bien establecida y tiene un programa de fidelización popular. Además, la red de clínicas veterinarias de la empresa es rentable y está creciendo rápidamente.
El mercado del cuidado de mascotas es enorme y espero que siga siéndolo. Dada su fuerte posición en el mercado, esto es bueno para las mascotas.
