Cuando Freddie Mac, patrocinada por el gobierno, publicó los resultados de su Encuesta del Mercado Hipotecario Primario (PMMS, por sus siglas en inglés) el 15 de enero, encontró noticias importantes para los propietarios y compradores de viviendas.
La hipoteca de tasa fija (FRM) a 30 años promedió 6,06%, por debajo de la semana anterior cuando promedió 6,16% y menor que el año anterior cuando promedió 7,04%.
El MRF a 15 años promedió 5,38% en comparación con la semana anterior cuando promedió 5,46%. Hace un año a estas alturas, el FRM a 15 años promediaba el 6,27%.
“Las tasas hipotecarias cayeron a fines de la semana pasada, lo que provocó que el promedio semanal cayera a su nivel más bajo en más de tres años”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
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Freddie Mac luego hizo una predicción sobre el mercado inmobiliario de la próxima primavera.
“El impacto es notable ya que las solicitudes de compra semanales y la actividad de refinanciamiento aumentaron considerablemente, destacando los beneficios tanto para los compradores como para los propietarios actuales”, continuó.
“Está claro que la actividad inmobiliaria está mejorando y preparándose para una fuerte temporada de ventas de primavera”.
Berkshire Hathaway de Warren Buffett explica los resultados de la refinanciación
Si un propietario tiene una tasa hipotecaria superior al 7%, tiene la opción de refinanciar ese préstamo a una tasa un punto porcentual inferior o superior.
En 14 años como propietario de una vivienda e informando sobre el mercado inmobiliario y inmobiliario para TheStreet, rara vez he visto una oportunidad de refinanciamiento que ofrezca ahorros de intereses tan significativos, especialmente teniendo en cuenta los acontecimientos de los últimos años.
Las tasas hipotecarias han fluctuado significativamente en los últimos años. Después de caer por debajo del 3% en 2020 y 2021, superaron el 7% en 2023 antes de volver a caer a aproximadamente el 6,0% en enero de 2026, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.
Berkshire Hathaway HomeServices de Warren Buffett explica que reducir la tasa de interés hipotecaria general puede reducir su pago mensual en casi un 20%.
“Los costos de cierre, al igual que con un préstamo de compra, serán de aproximadamente $8,000”, escribió Berkshire Hathaway. “Se necesitarán dos años y medio para alcanzar el punto de equilibrio, por lo que cuanto más tiempo permanezca en su casa, más ahorrará. Con una diferencia de medio punto, se necesitarían cinco años para alcanzar el punto de equilibrio”.
Es posible que desee considerar la refinanciación cuando las tasas cambien, ya sea que desee obtener una tasa más baja, acortar su período de pago o reducir su factura mensual.
Algunos propietarios también refinancian para cambiar de un préstamo de tasa ajustable a una opción de tasa fija, eliminar el seguro hipotecario privado o utilizar el valor líquido de la vivienda para financiar mejoras que aumentan el valor de la propiedad.
“Para asegurarse de que está tomando la decisión financiera correcta, debe sopesar cuidadosamente los costos de refinanciar con los ahorros potenciales”, escribe Berkshire Hathaway.
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Momentos clave en los que merece la pena refinanciar. Para asegurar una tasa de interés más baja: una tasa más baja puede reducir su pago mensual y generar importantes ahorros a largo plazo, según The Mortgage Reports. Para reducir sus gastos mensuales: extender el plazo de su préstamo u obtener una mejor tasa puede hacer que los pagos sean más manejables. Cambiar a una hipoteca de tasa fija: Cambiar de un préstamo de tasa ajustable proporciona pagos consistentes y predecibles. Para eliminar el seguro hipotecario: la refinanciación a un préstamo convencional puede eliminar el costo adicional del PMI. Para acceder al valor líquido de la vivienda: un refinanciamiento con retiro de efectivo puede proporcionar fondos para mejoras, pago de deudas o compras grandes. Para acortar su período de pago: elegir una hipoteca a 15 años puede reducir significativamente el interés total que paga, incluso si sus pagos mensuales aumentan, explica The Mortgage Reports. Berkshire Hathaway HomeServices aclara los deseos de los compradores de viviendas
Las prioridades de los compradores de viviendas cambian con el tiempo a medida que las economías evolucionan, las tendencias culturales cambian y surgen nuevas tecnologías de construcción. Sin embargo, una cosa sigue siendo la misma: cuando las personas buscan una casa, tienen en mente dos listas de verificación mental: lo que esperan encontrar y lo que preferirían evitar.
En el mercado actual, muchos compradores se sienten presionados por el aumento vertiginoso de los precios de las viviendas, las tasas de interés fijas y una incertidumbre global más amplia que afecta todo, desde el empleo hasta la inversión.
Debido a que los ingresos de los hogares no están creciendo lo suficientemente rápido como para mantenerse al día con los crecientes costos de propiedad de una vivienda, la mayoría de los compradores dudan en asumir proyectos, renovaciones o mejoras a menos que sean inversores o inversores inteligentes.
“Entonces, en pocas palabras, los compradores no quieren gastar más dinero del necesario”, escribe Berkshire Hathaway HomeSellers. “Es útil saber de dónde vienen los compradores para ayudarle a decidir qué pasos tomará para comercializar su casa”.
Lo que los compradores de viviendas no quieren. Señales de negligencia: si no arreglaste el cajón roto, ¿qué más ignoraste? La negligencia hace que los compradores cuestionen todo lo que ven. “Los compradores de hoy no tienen el tiempo, la inclinación o la experiencia para renovar un artículo tras otro”, escribe Berkshire Hathaway. Características obsoletas: la decoración obsoleta es un indicio para los compradores de que los sistemas también están obsoletos. Los colores de pintura, el papel tapiz, las texturas, los electrodomésticos y las alfombras antiguos hacen que los compradores se sientan atrapados en el tiempo. Es aún peor si los electrodomésticos, el sistema HVAC, el panel eléctrico y los enchufes tampoco están actualizados. Lo que quieren los compradores de viviendas Isla de cocina con comida: Una isla central ofrece un lugar natural para comer, hacer tareas y conversar. Su organización, a través de muebles sencillos y asientos de calidad, ayuda a los compradores a imaginar el uso diario, dijo Berkshire Hathaway. Despensa: la mayoría de los compradores necesitan un amplio espacio de almacenamiento para comestibles, artículos grandes y electrodomésticos pequeños. Una despensa grande y organizada demuestra la comodidad y la mejor funcionalidad de una cocina. Electrodomésticos Energy Star: Los electrodomésticos eficientes reducen los costos de servicios públicos y reducen el consumo de agua y energía. Atraen a compradores que buscan ahorros a largo plazo y características modernas. Encimeras de piedra: losas de piedra sólidas y gruesas con vetas espectaculares y un acabado mate crean una apariencia exclusiva. Extender la piedra en la pared o agregar bordes en forma de cascada realza el diseño, mientras que la mezcla de materiales agrega calidez y practicidad. Funciones inteligentes: los termostatos, electrodomésticos y sistemas habilitados para IA inteligentes ayudan a reducir los costos operativos y mejorar la comodidad. Características como iluminación automática, alertas y superficies de carga integradas muestran a los compradores que la casa es moderna y eficiente. Cuarto de lavado: un cuarto de lavado exclusivo con espacio de almacenamiento o que admite mascotas agrega una gran comodidad a los compradores que se mudan desde espacios compartidos o confinados. Espacio habitable al aire libre: Las terrazas, los patios y los patios bien diseñados amplían el espacio habitable utilizable y fomentan el entretenimiento. Los fogones, las piscinas, los jardines y la iluminación aumentan el atractivo.
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