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La mayoría de nosotros soñamos con dejar el trabajo lo más rápido posible y jubilarnos anticipadamente con un gran ingreso pasivo. Esta es una idea brillante y quizás más fácil de lograr de lo que cree.
Invertir en una ISA de acciones y participaciones ahorra a los inversores una fortuna en impuestos y está diseñada para aprovechar la fortaleza a largo plazo del mercado de valores. Con más de 5.000 millonarios de ISA viviendo en el Reino Unido, los enormes beneficios están ahí para que todos los vean.
Pero no es necesario crear una cartera de un millón de libras para jubilarse anticipadamente. ¿Qué tamaño debe tener la ISA para que esto se convierta en realidad? ¿Y cómo pueden lograrlo los inversores?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Meta de ingresos
El tamaño de la cartera requerida variará de persona a persona. No hay circunstancias financieras iguales para dos personas. Tampoco tienen planes de jubilación. Pero es importante tener en mente una cifra aproximada a la que aspirar, y estoy usando la proporcionada por Pensions UK.
Su investigación muestra que el británico medio necesita unos ingresos anuales de 43.900 libras esterlinas para jubilarse cómodamente. Esto se basa en un hogar unipersonal. La cantidad para una familia de dos personas es £60.600, lo que sugiere que es posible que se requieran menos ahorros individuales.
Sin embargo, creo que es mejor aspirar a un número mayor, independientemente de las condiciones de vida. De esta manera, podrá disponer de una protección adicional contra el aumento de costes y cualquier gasto inesperado.
Ahora sobre matemáticas…
Para un ingreso pasivo individual de £43,900, alguien necesitaría una ISA de acciones y participaciones por valor de poco más de £627,000. Esto supone que transfirieron su capital a acciones de dividendos con un rendimiento promedio del 7%.
¿Qué deberían comprar los inversionistas de ISA?
Hay varias formas de convertir su ISA en un ingreso regular. Me gusta la idea de las acciones con dividendos porque pueden proporcionar un flujo de caja estable y un crecimiento continuo de la cartera a lo largo del tiempo. Los dividendos no están garantizados, lo cual es un inconveniente obvio, pero los jubilados pueden contar con ingresos confiables a través de una amplia selección de acciones, fideicomisos y fondos.
Los fideicomisos de inversión como Henderson High Income Trust (LSE:HHI) pueden ser ‘códigos de trucos’ brillantes para obtener dividendos cuantiosos y fiables. ¿Causa? Sus tenencias a menudo abarcan una amplia gama de geografías e industrias, lo que reduce el riesgo de que se produzcan shocks de dividendos en los rendimientos generales.
El fideicomiso posee acciones de 57 importantes acciones de dividendos del Reino Unido, incluidas Rio Tinto, National Grid, HSBC y Unilever. Estamos hablando de empresas con balances sólidos, posiciones de liderazgo en mercados maduros y diversas fuentes de ingresos. Esta fórmula garantiza un crecimiento continuo de los dividendos durante 13 años.
Al centrarse en las acciones del Reino Unido, la empresa es vulnerable a una caída del interés en las empresas del mercado de valores de Londres en su conjunto. Pero en general, en mi opinión, se trata de mucha confianza. Para este año, la rentabilidad por dividendo fue de un generoso 5,7%.
Alcanzando nuestro objetivo de £627.000
Ahora que nuestro objetivo de ISA es £627 000, ¿cuánto tiempo podría llevar alcanzar este objetivo? Suponiendo un rendimiento medio del mercado de valores del 9% anual, esto llevaría 22 años y 10 meses con una inversión mensual de £700.
Esto permitiría a una persona de 40 años jubilarse varios años antes de alcanzar la pensión estatal a los 68 años.
