Millones de trabajadores estadounidenses sueñan con una gran jubilación después de sus carreras.
Tienen un excelente trabajo, contribuyen a un plan 401(k) patrocinado por el empleador, esperan que el Seguro Social los ayude a complementar sus ingresos de jubilación, pero luego llega la sorpresa.
Desafortunadamente, un gran número de estadounidenses cometen un grave error cuando se enfrentan a algunas de las desgracias de la vida, como ser despedidos o dejar su trabajo porque la situación laboral simplemente no funciona por alguna razón.
Relacionado: AARP hace sonar la alarma sobre el gran problema de Medicare y la Seguridad Social
AARP, una organización sin fines de lucro que defiende a los estadounidenses mayores de 50 años, está enviando una advertencia importante a las personas que se encuentran en esa situación.
“Según datos laborales federales, más de 5 millones de trabajadores del sector privado renuncian, renuncian o abandonan sus trabajos cada mes”, informa AARP. “Un estudio reciente encontró que entre aquellos con planes 401(k), alrededor del 41 por ciento vaciaron sus cuentas de jubilación al dejar sus trabajos”.
En mis muchos años de informar y escribir sobre los planes 401(k) (y otros problemas de finanzas personales que enfrentan los estadounidenses), los animo a que analicen esto detenidamente y se den cuenta del gran error que es.
AARP advierte a la gente que no cometa un gran error al jubilarse
Los trabajadores que dejan sus empleos a menudo perciben el saldo de su plan de jubilación como una ganancia inesperada, y esta percepción los hace más propensos a cobrarlo.
Ésta es la fórmula exacta para perder los costos de oportunidad. En primer lugar, están las multas.
“Sacar un plan de jubilación antes de cumplir 59 años y medio generalmente significa pagar una multa fiscal del 10 por ciento por retiro anticipado, además de cualquier impuesto sobre la renta ordinario que adeude sobre el dinero”, explicó AARP.
Más sobre finanzas personales:
Zillow predice grandes cambios hipotecarios en el mercado inmobiliario de EE. UU. AARP hace sonar la alarma sobre el grave problema de la seguridad social Dave Ramsey da a los estadounidenses una advertencia contundente sobre los planes 401(k)
Más importante aún, es fácil demostrar que cometer este error resulta en perder inversiones crecientes.
“Digamos que cumpliste 40 años cuando cambiaste de trabajo. Los $20,000 de tu ‘antiguo’ 401(k), si los conservas, aumentarán a más de $108,000 cuando cumplas 65 años, suponiendo un rendimiento anual promedio del 7 por ciento”, escribe AARP. “El rendimiento promedio del S&P 500 durante los últimos 30 años ha sido del 7,2 por ciento, ajustado a la inflación”.
Esta es sin duda una gran inversión para futuros planes de jubilación.
AARP: No se arriesgue a jubilarse
Este rápido aumento del flujo de caja puede dejar una huella duradera en sus ahorros futuros, socavando su capacidad para mantener un estilo de vida cómodo durante la jubilación o hacer frente a los crecientes costos de atención médica a medida que envejece.
“Retirar dinero anticipadamente puede tener consecuencias negativas, la más grave de las cuales podría ser la jubilación o el sobregiro de sus fondos de pensión”, dice Devin Carroll, propietario de Carroll Advisory Group, una empresa de planificación de jubilación con sede en Texarkana, Texas.
“Incluso si no llega a ese punto, aún podría poner en peligro su capacidad de vivir el estilo de vida que planeó para la jubilación”.
AARP advierte a los estadounidenses sobre los errores financieros al completar un plan 401(k) y la necesidad de depender del Seguro Social al planificar su jubilación.
Shutterstock
Formas de manejar su antiguo 401(k) cuando deja su trabajo
Aquí te dejamos algunas estrategias muy importantes que debes aprender para evitar errores graves:
Formas de manejar su antiguo 401(k) cuando deje su trabajo. La mayoría de los planes le permiten conservar la cuenta siempre que el saldo sea de al menos $7000, el umbral elevado de $5000 según la Ley SECURE 2.0. Esto puede tener sentido si el plan ofrece tarifas bajas y opciones de inversión confiables. Una vez que se vaya, no podrá realizar contribuciones ni recibir beneficios de su empleador. Si el saldo es inferior a $1,000, su antiguo empleador puede emitir un cheque; Tienes 60 días para transferirlo a otra cuenta de jubilación para evitar impuestos y multas. Si el saldo está entre $1,000 y $7,000, los empleadores generalmente deben transferirlo a una IRA a menos que usted indique lo contrario.
(Fuente: AARP)
Inclúyalo en su transferencia IRAA para mantener los beneficios fiscales y evitar costos de retiro de efectivo. Puede abrir una IRA con un banco, una casa de bolsa, un asesor financiero o un robo-advisor, dependiendo de qué tan práctico quiera ser y con qué tarifas se sienta cómodo. Una vez abierta su cuenta, solicite una transferencia directa al administrador de su plan anterior. Algunas IRA inicialmente dejan los fondos de transferencia en efectivo; Si desea que su inversión genere mayores tasas de crecimiento, confirme su asignación de activos al momento de la transferencia.
(Fuente: AARP)
Inclúyalo en el plan 401(k) de su nuevo empleador. Si su nuevo trabajo ofrece un plan de jubilación, puede trasladar su saldo anterior a él mediante una transferencia directa. No es necesario consolidarlo; puede conservar su plan anterior si le gustan sus funciones. Sólo asegúrate de no perderlo de vista; Millones de trabajadores hacen esto, dejando una gran cantidad de dinero en ahorros para la jubilación no reclamados.
(Fuente: AARP)
Relacionado: AARP hace sonar la alarma para los trabajadores estadounidenses con planes 401(k), IRA
