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Al igual que una ISA de acciones y participaciones, una Pensión personal de inversión propia (SIPP) puede marcar una gran diferencia en su patrimonio durante la jubilación. Los inversores pueden comprar una amplia gama de acciones, fideicomisos y fondos de alto rendimiento de uno de estos productos. Y pueden ahorrarles a las personas un paquete de impuestos con el tiempo.
Este último hecho es especialmente importante porque proporciona efectivo adicional que puede utilizar para invertir y aumentar el efecto compuesto de las ganancias. La protección del impuesto a las ganancias de capital y al impuesto a los dividendos a menudo asciende a decenas de miles de libras durante dos o tres décadas.
Entonces, ¿qué tamaño debería tener el SIPP para un segundo ingreso mensual de £3.000? ¿Y cuánto tiempo podría tardar esto? Averigüemos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal.
Contando números
Una inyección de efectivo de £3.000 al mes rinde £36.000 en el transcurso de un año. Creo que, sumado a la pensión estatal, los inversores pueden lograr una jubilación cómoda con este tipo de ingresos pasivos.
Y con los beneficios fiscales además de las contribuciones individuales al SIPP, creo que este es un objetivo que cualquiera puede lograr. Si tuviéramos un contribuyente con una tasa más alta que contribuyera £300 al mes, obtendría un impulso adicional de alrededor de £75 en inversión, lo que sería £900 al año. Nuestro inversor también recibirá £900 adicionales al completar su declaración de impuestos.
Si pudieran lograr un rendimiento anual promedio del 8%, acumularían un fondo de pensiones de £515.000 en sólo 27 años. Pero, ¿cómo se puede convertir esto en un ingreso mensual de 3.000 libras esterlinas? Sencillo: invertir en acciones con una rentabilidad por dividendo del 7%.
¿Qué deberían comprar los inversores?
El problema aquí es que los dividendos nunca están garantizados. Sin embargo, bajo un SIPP, las personas pueden crear una cartera diversificada de acciones que pagan dividendos, que abarquen diferentes regiones y sectores. Como resultado, hay muchas posibilidades de que pueda proporcionar ingresos pasivos fiables incluso si una o dos empresas encuentran dificultades.
Creo que las acciones de M&G (LSE:MNG) serían una excelente opción de ingresos para SIPP. La rentabilidad por dividendo de la empresa FTSE 100 ha fluctuado constantemente entre el 6% y el 9% desde su cotización en la Bolsa de Valores de Londres en 2019. La rentabilidad por dividendo a plazo aquí es actualmente del 7,1%.
Las acciones de M&G son las que más dividendos generan debido a su excelente generación de efectivo. Los dividendos anuales han aumentado cada año desde que la empresa se separó de Prudential a finales de la década de 2010. Y la empresa parece estar en buena forma para aumentar aún más su pago, con su ratio de capital de Solvencia II situándose en un impresionante 242% a finales de 2025. Este es el más alto entre sus pares del Reino Unido.
¿La mejor opción SIPP?
Por otro lado, las ganancias de un proveedor de servicios financieros podrían caer si las condiciones económicas empeoran. Esto refleja la naturaleza cíclica de sus actividades. Pero esos bolsillos profundos significan que la compañía está en buena forma para seguir aumentando sus dividendos incluso si las ganancias decepcionan.
A largo plazo, confío en que las acciones de M&G seguirán generando dividendos impresionantes a medida que los cambios demográficos impulsen el ahorro y la demanda de productos de inversión. Combinado con los enormes beneficios fiscales de un SIPP, creo que es la mejor opción para obtener ingresos de jubilación.
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