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La acción con dividendos ideal ofrece tanto ingresos como crecimiento. Mi juego de ganancias favorito del FTSE 100 me dio ambas cosas. Pero, ¿cuántas acciones necesitaría tener para recibir los mismos ingresos que paga ahora la pensión estatal?
La empresa en cuestión es la gestora de activos M&G (LSE: MNG), que agregué a mi SIPP en 2023. En ese momento, tenía un asombroso rendimiento final del 10%. Por supuesto, las acciones de rendimiento ultraalto pueden ser riesgosas porque los pagos a los accionistas pueden ser insostenibles. Pero tras una inspección más cercana, decidí que el M&G cumplía los requisitos. Aunque, como siempre ocurre con las acciones, no hay garantías.
Las acciones de M&G obtienen enormes beneficios
El precio de las acciones de M&G ha subido un impresionante 45% durante el año pasado. Como resultado, el rendimiento final cayó al 6,6%. Así que los inversores que compren M&G hoy no obtendrán el mismo rendimiento que yo. Pero sigue siendo un ingreso bastante bueno. A medida que los mercados caen debido a los acontecimientos en Irán, percibo una nueva oportunidad de compra y puedo aumentar mi apuesta.
Los resultados semestrales del pasado mes de septiembre confirmaron la solidez financiera de M&G con un sólido ratio de Solvencia II del 230%. Esto representa un aumento del 223% a fines de 2024. También está en camino de cumplir su objetivo de £2,700 millones de libras esterlinas en generación de capital de trabajo entre 2025 y 2027.
Cualquier acción tiene riesgos. Como gestor activo, M&G se ha visto desafiado por la popularidad de los fondos pasivos. Las turbulencias del mercado de valores pueden causar estragos en los activos bajo gestión y los flujos netos, y debe seguir buscando nuevas fuentes de ingresos para crecer.
Sin embargo, M&G ha aumentado su dividendo cada año desde que dejó Prudential en 2019. La compañía ahora está siguiendo una política “progresista”, apuntando a un modesto aumento de alrededor del 2% anual. Los analistas pronostican que el dividendo por acción podría aumentar a alrededor de 21,2 peniques en 2026.
hago cálculos sobre los ingresos
Hoy poseo 3.694 acciones de M&G. Esto significa que estoy en camino de obtener unos ingresos de £783 este año. Obviamente, esto es significativamente menor que la nueva pensión estatal completa, que actualmente es de 11.973 libras esterlinas. Para replicar estos ingresos únicamente de estas acciones, necesitaría aumentar mi participación a 56,476 acciones. Al precio actual de 304p costaría £171,687. Menos las 12.000 libras que ya tengo.
Está claro que tengo muy poco. Aunque me faltan 15 años para jubilarme, mis acciones y mis dividendos reinvertidos tendrían que crecer como un cohete para acercarme a ganar esa cantidad de dinero. Todavía estoy interesado en comprar más acciones de M&G, pero tal vez no tantas. Obviamente, necesito distribuir mi dinero con fines de diversificación.
Ningún inversor debería depender de una acción para financiar toda su jubilación. Personalmente, he distribuido mi SIPP en una docena de acciones del FTSE 100 que tienen potencial tanto de ingresos como de crecimiento. M&G es una parte de esta mezcla. Espero que con el tiempo mi SIPP me pague mucho más de lo que me pagará la Pensión Estatal cuando me jubile. A medida que los mercados caen, busco aumentar mis existencias. M&G ocupa un lugar destacado en mi lista de compras, pero veo otras acciones de ingresos interesantes del FTSE 100 para considerar comprar hoy.
