Jeffrey Snyder de Broadcast Retirement Network analiza la educación financiera universitaria con Ted Rossman de Bankrate.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Esta mañana en BRN estamos construyendo una base financiera sólida para la universidad. Se une a nosotros ahora Ted Rossman de Bankrate. Ted, siempre es un placer verte.
Gracias por acompañarnos esta mañana. Mi placer. Gracias por invitarme.
Y tengo que decir que hacemos muchos programas diferentes, desde salud hasta finanzas. Esto realmente despertó mi interés porque escribiste un excelente artículo sobre cómo construir una base financiera sólida en la universidad. Cuéntenos sobre el artículo y luego podremos hablar sobre algunos de los puntos más interesantes.
Ted Rossman, tasa bancaria
Es muy importante empezar lo antes posible. Ya sabes, un gran ejemplo es la inversión. Einstein dijo que el interés compuesto es la octava maravilla del mundo.
De hecho, la gente que entiende esto gana dinero. Gente que no paga. Ya sabes, pensamos, por ejemplo, en la diferencia entre los intereses de las tarjetas de crédito, que realmente pueden acumularse si pagas el 20% mes tras mes.
Quiero decir, esa es una tasa de interés extremadamente alta. Pero, ¿qué pasa si ganas, digamos, el 10% de tus inversiones y cada dólar que inviertes cuando tienes 20 años se convierte en 45 dólares cuando tienes 60? Quiero decir, este es el tipo de crecimiento que en realidad es muy promedio.
Estás pensando en una rentabilidad anual media del 10%. Eso es lo que está pasando. Un dólar se convierte en 45 dólares en 40 años.
Eso es lo que queremos inculcar en estos hábitos lo antes posible.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Ah, y las universidades, a cualquier edad vuelves a la escuela. Pero claro, antes tenías el poder del interés compuesto. Y por cierto, pensé que André el Gigante era la octava maravilla del mundo.
Pero este es un espectáculo diferente. Hablemos de generar crédito. Entonces, todos estos estudiantes de primer, segundo, tercer y último año en la universidad.
Sin embargo, hablemos de generar crédito. ¿Cómo lo haces?
Ted Rossman, tasa bancaria
Esto también es muy importante. Y definitivamente dará sus frutos a largo plazo. Uno de mis consejos favoritos: si eres, por ejemplo, un estudiante universitario, obtén la tarjeta de crédito de tus padres como usuario autorizado.
Este es un gran consejo también para padres y abuelos. Puedes animar a tus hijos o nietos a hacer algo similar. Puede brindarles un apoyo real permitiéndoles aprovechar su historial crediticio positivo.
Este es un paso realmente poderoso. Si alguien registra tu tarjeta de crédito como usuario autorizado, recibirás todos estos beneficios. Entonces, todos esos pagos a tiempo, su baja utilización, con suerte, siempre y cuando no tenga demasiadas deudas o no pague tarde, esto realmente puede ayudar.
También puede inscribirse en cosas como Experian Boost, que incluyen ciertos pagos de arrendamiento, planes de transmisión y pagos de servicios públicos y teléfonos celulares, cosas que históricamente no han contado para su crédito, pero que sí pueden hacerlo si se inscribe en estos programas adicionales. Tener un puntaje crediticio realmente bueno lo ayudará a obtener préstamos y líneas de crédito. Esto es bueno para alquilar un apartamento.
Esto puede ayudarle a conseguir un teléfono celular o servicios públicos sin tener que pagar un depósito grande. Incluso si actualmente no está buscando crédito, en realidad es una decisión inteligente comenzar a desarrollar su crédito.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Sí, probablemente no quieras usar la tarjeta de crédito de mamá y papá cuando vayas al bar. Yo diría que probablemente use efectivo o algo más. Bien, hablemos de…
Es una broma. No estoy defendiendo a esta mamá y a este papá. Pero bueno, mira, pasan cosas.
Hablemos de elegir las cuentas bancarias adecuadas. No podría ser más profético porque la reunión de la Reserva Federal está cambiando las tasas de interés. Pero hablemos de la importancia de elegir las cuentas bancarias adecuadas desde el principio.
Ted Rossman, tasa bancaria
Las comisiones bancarias pueden acumularse rápidamente. Y una de las razones por las que esto es relevante para los estudiantes universitarios es porque es posible que estén asistiendo a la escuela y que el banco que utilizaron en casa puede no ser el mejor. Es posible que no tengan sucursales locales.
Entonces, aunque los estudiantes universitarios no tienden a usar mucho efectivo, cuando usted lo hace, no desea pagar $5 para usar un cajero automático fuera de la red cada vez que va al cajero automático. O una cuota de mantenimiento mensual. Esto es relevante para los jóvenes porque en muchos casos es fácil evitar las comisiones bancarias mensuales si tienes un saldo grande, pero muchos jóvenes no lo tienen.
O si tienes depósito directo. Muchos jóvenes no trabajan a tiempo completo, por lo que no reciben todos esos depósitos directos regulares. Por lo tanto, es bastante fácil evitar las comisiones bancarias si tienes 30, 40 o 50 años.
Cuando eres joven no es tan fácil porque es posible que no cumplas con todos estos requisitos. Entonces tiene sentido darse una vuelta por aquí. Es posible que pueda obtener una cuenta de estudiante.
Tal vez pueda acudir a su cooperativa de crédito local o banco comunitario y obtener una cuenta corriente gratuita sin algunos de estos obstáculos. Quizás podrías usar una cuenta para padres, similar a lo que hablamos con las tarjetas de crédito. Hay formas de evitar las comisiones bancarias.
Incluso si paga una tarifa de servicio mensual de $10, eso equivale a $120 por año. Probablemente sea dinero que preferiría invertir en otra parte.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Probablemente puedan consultar el sitio web Bankrate.com porque probablemente tengan una lista de todos los bancos en ciertas áreas. Probablemente estés buscando por ubicación.
Ted Rossman, tasa bancaria
Así es. Disponemos de una base de datos con fácil búsqueda. Sólo necesita asegurarse de que esté asegurado por la FDIC o la NCUA si se trata de una cooperativa de crédito.
Algunos bancos tienen exenciones de tarifas de cajeros automáticos o participan en redes más grandes donde sé que con mi cuenta Citi puedo ir al 7-Eleven y usar su cajero automático de forma gratuita. Es mucho mejor que pagar $5 para desconectarse.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Absolutamente. Hablemos de cómo gastar sabiamente. Y escucha, Ted, cuando iba a la universidad, descubrí algo llamado snack bar.
Y siempre iba al restaurante. Me encanta la cena. En aquel entonces usábamos efectivo.
Pero es muy importante levantar la pierna. Gasta sabiamente. No gastes dinero en cosas frívolas.
Ted Rossman, tasa bancaria
La esencia de las finanzas personales es vivir con menos dinero del que se gana. Y sé que si eres un estudiante universitario, es posible que no tengas un ingreso regular. Tal vez tengas un pequeño trabajo a tiempo parcial, un ingreso estacional, una beca o dinero de mamá y papá.
Pero lo que realmente quieres hacer es empezar a crear buenos hábitos. La gente habla de las tarjetas de crédito como si fueran herramientas eléctricas. Pueden ser verdaderamente útiles o peligrosos.
Hablamos de lo útiles que son para conseguir un préstamo. Pueden ser una buena forma de ganar recompensas, aunque es posible que no gastes lo suficiente para ganar muchas recompensas cuando eres joven. Sin embargo, la desventaja es que cobran altas tasas de interés.
Muchos se quedan con al menos el 20%. Muchas tarjetas de tiendas tienen más del 30%. Esta suele ser la carta de salida.
Mucha gente está entrando al comercio minorista. Esta se convierte en su primera tarjeta de crédito. Debes tener mucho cuidado.
Aquí es donde hablamos de hábitos de gasto inteligentes. Asegúrate de no gastar más allá de tus posibilidades. No querrás utilizar el crédito como muleta para esforzarte demasiado.
Lo mismo ocurre con “compre ahora, pague después”. Quiero decir que es popular entre los jóvenes. Y a veces Affirm, Afterpay, Klarna y otros realmente funcionan para usted porque son, digamos, cuatro pagos sin intereses durante seis semanas y le permiten ganar un poco de tiempo.
En otros casos, gastar demasiado es una muleta. Y aquí doy una analogía con una herramienta eléctrica. Ya sabes, todos estos métodos de pago pueden funcionar tanto a tu favor como en tu contra.
Quieres desarrollar buenos hábitos. Especialmente cuando eres joven. Este debería ser el título principal del juego.
Desarrolla buenos hábitos, evita comisiones, guarda algunas de las cosas interesantes, como programas de recompensas, para más adelante.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Sí, muy inteligente. El último, Ted. Hablemos de este ajetreo secundario.
La universidad es cara. Pero si quieres cosas buenas, a veces tendrás que elegir otro trabajo o seguir una segunda carrera o una carrera fuera de la escuela para ayudarte a pagar.
Ted Rossman, tasa bancaria
Soy un gran admirador de este concepto de actividad secundaria. En general, aproximadamente un tercio de los adultos en Estados Unidos la padecen. Pero eso es aproximadamente la mitad de la Generación Z.
Y algo de esto es admirable. La gente invierte más tiempo y energía, gana más dinero y adquiere más habilidades y experiencia. Esto realmente puede resultarle útil de muchas maneras.
Obviamente hay un aspecto monetario en esto. Y cuando eres un estudiante universitario, tal vez tu trabajo principal, por así decirlo, sea ir a la escuela. Pero cualquier dinero que pueda ganar de forma adicional se destina a financiar gastos discrecionales.
Quizás eso signifique que tengas que gastar un poco menos en tus ahorros o pedirles un poco menos a mamá y papá. Esto puede resultarle útil con el tiempo. Pero también puede conducir a algo más.
Podrás adquirir habilidades, contactos y experiencia. Y me encanta la idea de seguir tu pasión. Sé, por ejemplo, que antes quería ser comentarista deportivo.
Y durante un tiempo escribí a tiempo parcial para un sitio web de deportes de fantasía. Y nunca gané mucho dinero con eso, pero me encantó. Si alguna vez quisiera seguir este camino a tiempo completo, siento que tengo algunas líneas que podría incluir en mi currículum.
Ese es el tipo de cosas que recomendaría a la gente, especialmente cuando eres joven: sí, obtienes dinero, pero también algunas habilidades y experiencia.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
¿De qué deporte te gustaría ser comentarista deportivo, Ted?
Ted Rossman, tasa bancaria
Con gusto haría cualquiera de ellos. Ya sabes, fútbol, hockey, béisbol, baloncesto… los amo a todos.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Bueno, cuando BRN comience a cubrir deportes, nos comunicaremos con usted. No te preocupes, Bankrate puede retenerte, pero te contrataremos para eso. Ted, tenemos que irnos.
Sí, será divertido. No puedo esperar. Ya sabes, cuando hacemos un mega acuerdo con Comcast o algo así.
¿Quién sabe? Ted, es bueno verte. Gran artículo, gran material, grandes consejos.
Gracias por acompañarnos. Y esperamos su regreso al programa muy pronto. Es bueno estar aquí.
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Hasta mañana, soy Jeff Snyder. Manténgase a salvo, siga ahorrando y recuerde “Aceptar el cambio”.
