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Si está pensando en invertir en acciones con dividendos para su jubilación, no está solo. Miles de británicos están haciendo precisamente eso mientras buscan un ingreso estable para complementar su pensión estatal.
La pregunta es ¿dónde y cómo empezar? Muchos nuevos inversores se sienten abrumados por la gran cantidad de opciones disponibles. Para muchos, la falta de claridad y comprensión les lleva al miedo a perder y se dan por vencidos.
Pero con una planificación cuidadosa, paciencia y determinación, se pueden minimizar los riesgos y optimizar los beneficios.
Enfoque equilibrado
Como todo en la vida, elegir la cartera de dividendos ideal requiere una cuidadosa moderación. Elegir todas las acciones con un rendimiento del 10% puede parecer lógico hasta que la mitad de ellas suspendan sus dividendos para financiar deuda.
Tiene más sentido seleccionar todas las acciones con el historial de pagos más largo, pero el rendimiento promedio puede ser insatisfactorio. Cualquier valor inferior al 4% es apenas más que una cuenta de ahorro estándar.
Una opción más inteligente sería combinar algunas empresas de alto rendimiento con algunos héroes confiables de los dividendos, aquellos con una larga trayectoria. Un rendimiento medio del 7% es realista: pagar £20.000 al año en ingresos pasivos requeriría £285.700.
Una persona de 40 años que invierta £300 al mes podría alcanzar esta cantidad a los 65 años (con los dividendos reinvertidos).
Identificación de gemas de dividendos
Una cartera de inversión típica incluye de 10 a 20 acciones de una amplia gama de sectores y regiones. Cuando se trata de dividendos, los sectores más populares son el financiero, el de servicios públicos, el inmobiliario, el energético y el de consumo básico.
Aquí hay dos acciones de dividendos diferentes del Reino Unido, cada una de las cuales representa una adición diferente a una cartera de jubilación.
Legal & General (LSE: LGEN) ha sido durante mucho tiempo una de las mejores opciones para las carteras de pensiones del Reino Unido, ya que ofrece una combinación de alta rentabilidad y atractivo estructural. La compañía opera en las industrias de seguros de vida, pensiones y gestión de activos, sectores directamente relacionados con el ahorro para la jubilación y tendencias demográficas a largo plazo, como el envejecimiento de la población.
El atractivo clave, por supuesto, es la generación de efectivo predecible y centrada en dividendos. Con un modelo de negocio que se centra en la transferencia del riesgo de pensiones y las decisiones de jubilación en el lugar de trabajo, la empresa genera flujos de ingresos recurrentes en gran medida aislados de los ciclos económicos de corto plazo. Esta estrecha conexión con la planificación de la jubilación lo convierte en una opción natural para los inversores orientados a los ingresos.
La combinación de alto rendimiento (+9%) y sólida reputación lo convierte en un hallazgo poco común, pero aún está en riesgo debido a la sensibilidad a las tasas de interés. Como empresa de seguros y anualidades, su rentabilidad y solvencia dependen en gran medida de los cambios en los tipos de interés.
Por el contrario, National Grid ofrece rendimientos mucho más bajos pero se beneficia de ingresos más protectores y vinculados a la inflación. Como proveedor regulado de electricidad y gas, sus ingresos se fijan sobre una base plurianual. Esto proporciona a la empresa transparencia en el flujo de caja a largo plazo y, al mismo tiempo, respalda una política de dividendos que aumenta en consonancia con la inflación del Reino Unido.
En pocas palabras
Al elegir acciones con dividendos, considere equilibrar el rendimiento con la sostenibilidad, ya que los rendimientos más altos pueden reflejar preocupaciones del mercado sobre la seguridad del dividendo. La diversificación en múltiples sectores de dividendos ayuda a gestionar el riesgo y al mismo tiempo mantener flujos de ingresos estables.
Las opciones anteriores son sólo dos ejemplos de cómo se puede equilibrar el rendimiento y la sostenibilidad. Hay muchas acciones con dividendos igualmente atractivas para elegir en los índices FTSE 100 y FTSE 250. Uno de los pasos más difíciles es empezar, después del cual sólo necesitas aportaciones mensuales y una gran dosis de paciencia.
