Acorns, conocida por popularizar una tarjeta de débito que “redondea” las compras al siguiente dólar de inversión, apuesta a que los microinversores puedan destinar un poco más de unos pocos centavos a sus ideas de inversión. El mes pasado, la empresa fintech comenzó a implementar Money Manager, una nueva función que tiene como objetivo “automatizar el bienestar financiero” poniendo los depósitos directos de los estadounidenses en piloto automático.
“Está claro que, si bien conocemos bien a nuestros clientes y los desafíos que enfrentan, la gente no sabe qué productos necesitan como punto de partida”. dijo a TheStreet el director ejecutivo de Acorns, Noah Kerner. “Money Manager es un producto que configura los productos que necesita… y distribuye automáticamente el dinero entre los productos según el momento de su vida en el que se encuentre”.
La filosofía de Kerner y Acorns contrasta con la industria fintech, que se inclina cada vez más hacia fuentes de ingresos cada vez más especulativas: los mercados de opciones, criptomonedas e incluso predicciones se han convertido en un sello distintivo de muchas aplicaciones de inversión.
Pero no encontrará eso en Acorns, que se centra en un tema mayor: la estrategia.
“Una parte es personalizar los productos y educar a los clientes sobre lo que necesitan en sus vidas para administrar su dinero de manera integral”, dijo Kerner. “Entonces la gente no tiene idea de cuánto dinero invertir y cuándo, o cómo pasar a las siguientes etapas de su vida; esa es la esencia de Money Manager”.
La nueva característica es bastante simple. Acorns hace algunas preguntas sencillas y solicita a los usuarios que envíen su salario al servicio. Luego se encarga del resto: crear un fondo de emergencia antes de destinar fondos a gastos, cuentas de jubilación, donaciones u otros hitos. Como era de esperar, Acorns también diseñará y automatizará carteras de cuentas, eliminando las conjeturas a la hora de ahorrar.
Según el director ejecutivo de Fintech, los primeros signos eran prometedores ya que el producto apenas comenzaba a implementarse. Sin embargo, esto no está exento de un gran inconveniente. En primer lugar, carece de integración con los planes de pensiones del lugar de trabajo. Es importante entender esto porque estas contribuciones provienen directamente de su salario. Pero al enviar su cheque de pago completo a Money Manager, podría estar perdiendo la oportunidad de desbloquear “dinero gratis” de su 401(k) u otra cuenta calificada.
Sin embargo, Kerner dice que a medida que se lanzó el producto, la compañía notó que los usuarios ya están ahorrando más dinero. Kerner dice que el cliente promedio ahorra $693 al mes en ahorros de emergencia y $175 al mes en ahorros para la jubilación, lo que es más alto que el promedio nacional que citó. Añade que este tipo de ahorros podrían impedir que los estadounidenses comunes y corrientes dependan de productos financieros como “compra ahora”, “paga después” o “deuda”, que se han vuelto cada vez más hostiles hacia los consumidores de bajos ingresos.
En cierto modo, Money Manager es un poco como un creador de presupuestos que prioriza los ahorros y las inversiones como elementos. Reunirá el conjunto de productos existente de Acorns, incluido un asistente de inteligencia artificial llamado Ask Acorns, que, según dice, está “evolucionando hacia un asesor financiero completo” y eventualmente podría complementar el asesoramiento humano. También será una gran apuesta para una empresa que comenzó redondeando centavos: ¿estarán dispuestas las personas que invirtieron centavos a invertir todo su sueldo?
Su apuesta es un rotundo “sí”. En 2021, Acorns acordó salir a bolsa mediante una fusión con una empresa de adquisición con fines especiales (SPAC) por una valoración de 2.200 millones de dólares. Sin embargo, debido a la inestabilidad del mercado, el acuerdo fue cancelado. En los últimos dos años, la empresa se ha centrado en cerrar sus propios acuerdos, adquiriendo cinco empresas para ampliar su producto. Probablemente esto conducirá algún día a otra visita a Wall Street, pero Kerner no dice nada sobre el momento. “Estamos muy comprometidos a hacer realidad nuestra visión y hacer que la empresa sea lo más sostenible posible”, dijo Kerner.
Y en cuanto a sus competidores fintech, muchos de los cuales han experimentado con productos de inversión especulativos de alto precio, se ríe: “Estoy emocionado de asumir el papel de los villanos de los cómics que dirigen las empresas con las que competimos”.
