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Los empresarios saben mejor que nadie que dirigir una empresa implica gastar mucho dinero, a veces de forma inesperada. Los costos de cosas como almacenar suministros, entretener a los clientes en restaurantes y viajar a conferencias pueden superar rápidamente lo presupuestado. Es por eso que elegir una tarjeta de crédito comercial que ofrezca efectivo o puntos en los artículos que más compra es tan importante para minimizar el impacto de los gastos en los resultados de su negocio.
Aquí destacamos tres tarjetas que ofrecen recompensas competitivas a las empresas que las utilizan para cubrir gastos como viajes, comida y suministros. Al usar tarjetas como estas, puede hacer que sus gastos comerciales funcionen para usted durante todo el año, no solo durante la temporada de impuestos.
Capital One Venture X Negocios
Por $395 (una tarifa anual relativamente baja para tarjetas de crédito comerciales), la tarjeta comercial Capital One Venture X ofrece un gran valor, especialmente para empresas que consideran los viajes como una de sus principales categorías de gasto.
Premios
No sorprende que la tarjeta Venture X Business esté diseñada para mantener a los usuarios en el ecosistema de Capital One Business Travel al ofrecer 10 millas en hoteles y alquiler de automóviles y 5 millas en pasajes aéreos cuando se reserva a través de Capital One Business Travel usando la tarjeta. En otras compras acumulas 2 millas sin límite anual.
Estas millas no caducan mientras su cuenta permanezca abierta.
oferta de bienvenida
El bono de bienvenida de la tarjeta Venture X Business es bastante generoso, pero requiere lo que podría considerarse un costo inicial bastante significativo, dependiendo del tamaño de su negocio. Los nuevos titulares de tarjetas deben gastar $30,000 en los primeros 3 meses para recibir el bono de bienvenida de 150,000 millas.
Las millas valen aproximadamente 1 centavo cada una cuando se canjean por viajes reservados a través de Capital One Business Travel o como crédito para gastos de viaje que califiquen. En otras palabras, este bono es de $1,500 en dinero para viajes (más de tres veces la tarifa anual de la tarjeta). Las millas también se pueden transferir a más de 15 programas de fidelización de viajes más.
Beneficios y consideraciones adicionales Esta tarjeta cubre los costos de solicitud de TSA PreCheck o Global Entry (hasta $120 en pagos de estado de cuenta cada 4 años) cuando paga la solicitud con esta tarjeta. Esta tarjeta brinda a su titular acceso a la red de Capital One de más de 1.300 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo. Los titulares de tarjetas reciben un crédito anual de $300 para viajes reservados a través de Capital One Business Travel. El saldo de esta tarjeta se debe pagar en su totalidad cada mes, por lo que no tiene una TAE fija. Conclusión
Como se mencionó anteriormente, el sistema de recompensas de esta tarjeta está diseñado para permitir a los usuarios reservar a través del portal de viajes de Capital One, pero eso no es necesariamente algo malo. Para los dueños de negocios ocupados que viajan con frecuencia, usar un portal para reservar viajes en lugar de comparar precios entre diferentes proveedores tiene sus beneficios.
Para las empresas centradas en viajes, los ahorros y recompensas que ofrece esta tarjeta superan con creces la tarifa anual de $395, especialmente si planea aprovechar los beneficios de precalificación y utilizar su crédito de viaje de $300. Antes de solicitar esta tarjeta, es importante asegurarse de que el flujo de caja de su empresa sea suficiente para pagar el saldo completo cada mes, que es lo que requiere esta tarjeta.
Tarjeta American Express® Business Gold
La tarjeta American Express® Business Gold es otra opción centrada en viajes, con una tarifa anual similar ($375) y una sólida oferta de bienvenida que los propietarios de negocios que deseen viajar harían bien en considerar.
Premios
El sistema de recompensas Business Gold Card es bastante confiable. Los titulares de tarjetas ganan 4 puntos Membership Rewards (equivalentes a aproximadamente un centavo cada uno) en las dos categorías más elegibles (las opciones de categoría incluyen publicidad, comidas, compras selectas de tecnología física y digital, transporte no aéreo y servicios celulares). Las categorías principales pueden variar de un mes a otro, lo que hace que las recompensas sean flexibles, pero el valor máximo de 4x puntos es de $150,000 por año (después de eso, las compras ganan 1x puntos).
En pasajes aéreos y hoteles, la tarjeta gana 3 puntos por reservas prepagas a través de AmexTravel.com. Todas las demás compras elegibles ganan puntos 1x. Entonces, para las empresas que reservan muchos viajes (y gastan mucho en una o más categorías 4x), las recompensas pueden acumularse rápidamente.
Los puntos se pueden canjear en AmexTravel.com o a través de planes de fidelidad de hoteles o aerolíneas asociadas (las opciones populares incluyen Delta, Hilton y Marriott Bonvoy) o canjearse en un estado de cuenta, generalmente a una tarifa más baja (es decir, menos de un centavo por punto).
oferta de bienvenida
La oferta de bienvenida de la tarjeta Business Gold es, en algunos casos, un poco mejor que la oferta de la tarjeta Capital One Venture X Business mencionada anteriormente. Una vez aprobada, los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar hasta 200.000 puntos de bonificación de membresía (por un valor aproximado de $2.000) después de gastar $15.000 en los primeros tres meses (la mitad del gasto necesario para ganar 150.000 millas con la tarjeta Venture X Business).
Pero hay algo de letra pequeña aquí: no a todos los solicitantes se les ofrece el monto máximo de bienvenida, por lo que deberá someterse a una verificación de crédito antes de conocer el tamaño de su oferta de bienvenida real, y algunos solicitantes pueden ser aprobados sin ser elegibles para la oferta de puntos en absoluto.
Beneficios y consideraciones adicionales Los titulares de tarjetas también son elegibles para recibir hasta $240 por año en crédito comercial flexible (hasta $20 por mes) en créditos de estado de cuenta en compras elegibles en FedEx, GrubHub y tiendas de suministros de oficina. Es necesario registrarse, así que asegúrese de seleccionar esta oferta una vez aprobada. Las empresas que utilicen su tarjeta Business Gold para pagar una membresía de Walmart+ recibirán una tarifa de membresía de $12.95 (más impuestos, si corresponde) reembolsada cada mes como crédito en el estado de cuenta. Esta tarjeta no requiere que usted pague el saldo completo cada mes, por lo que cualquier saldo restante está sujeto a una APR variable. Conclusión
La tarjeta Gusiness Gold, al igual que la tarjeta Venture X Business, anima a las empresas a reservar viajes a través del portal de viajes de la empresa, pero, una vez más, no es el fin del mundo. Lo que realmente distingue a esta tarjeta son los puntos flexibles de 4x en dos categorías de gastos principales cada mes. El hecho de que estas categorías puedan cambiar mensualmente dependiendo de en qué gasta más su empresa también es una gran característica: no es necesario fijar dos categorías favoritas por adelantado.
Al igual que con la tarjeta Venture X Business, el valor de la tarjeta Business Gold supera con creces la tarifa anual, especialmente si utiliza crédito comercial flexible y crédito de membresía gratuito de Walmart+. Sin embargo, nuevamente es importante tener en cuenta que si una oferta de bienvenida lo atrae a esta tarjeta, no está garantizada para todos los solicitantes aprobados y es posible que no alcance el límite de 200,000 puntos.
Tarjeta American Express Business Platinum®
La próxima Business Platinum Card® de American Express está diseñada para empresas más grandes: aquellas que gastan más dinero y desean ganar más puntos en compras más grandes. Así, tiene un precio más elevado que las dos opciones anteriores, 895 dólares al año.
Premios
Esta tarjeta no ofrece puntos 4x en categorías flexibles como su hermana dorada, pero sus recompensas de viaje son mayores. Los titulares de tarjetas obtienen cinco puntos en hoteles y vuelos prepagos reservados a través de AmexTravel, sin límite en la cantidad de puntos obtenidos en esta categoría.
Los titulares de tarjetas también reciben el doble de puntos por hasta $2,000,000 por año gastados en “categorías comerciales clave”, que incluyen materiales y equipos de construcción de comerciantes estadounidenses, productos electrónicos, software, sistemas en la nube, proveedores de servicios de entrega y cualquier compra elegible de $5,000 o más. Gaste un máximo de $2 millones en estas categorías en un año y ganará 4 millones de puntos por un valor aproximado de $40,000.
Las recompensas se pueden canjear en AmexTravel o en cualquiera de sus socios de viaje o como crédito (generalmente a una tasa más baja).
oferta de bienvenida
La Platinum Business Card sube la apuesta sobre la Gold al ofrecer a los solicitantes hasta 300.000 puntos de bonificación de membresía (por un valor aproximado de $3.000) después de un gasto mínimo de $20.000 en los primeros tres meses. Sin embargo, al igual que ocurre con la tarjeta dorada, este máximo no está garantizado y varía en función de los datos del solicitante.
Beneficios y consideraciones adicionales Los titulares de tarjetas reciben hasta $600 por año en crédito de hotel (hasta $300 de crédito semestral) en reservaciones prepagas de dos o más noches en hoteles elegibles reservados a través de Amex Travel. Los titulares de tarjetas reciben acceso a las salas VIP Centurion, hasta 10 visitas de cortesía a las salas VIP de Delta por año cuando vuelan con Delta y una membresía Priority Pass Select de cortesía (se requiere registro) que brinda acceso a una red de más de 1,550 salas VIP en todo el mundo. Los titulares de tarjetas pueden recibir hasta $200 por año en créditos para gastos incidentales cobrados por una aerolínea de su elección. Los titulares de tarjetas pueden recibir una compensación en forma de créditos por renovar automáticamente su membresía CLEAR® Plus ($209 por año).
Las opiniones expresadas aquí son las del autor únicamente y no las de ningún banco, emisor de tarjetas de crédito, hotel, aerolínea u otra entidad. Este contenido no ha sido revisado, aprobado ni respaldado de ninguna otra manera por ninguna de las personas incluidas en la publicación.
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